השקעת כסף הייתה בעבר מתאימה רק למומחים בתחום. כל הגרפים והמונחים המסובכים והמאיימים יצרו מחסום עבור מי שביקש להצטרף לעולם ההשקעות. בשנים האחרונות אנשים רבים התחילו ללמוד לבד או באמצעות מקורות מומחים על השקעות באופן כללי, ושיטה אחת פשוטה אך יעילה להגדיל את החסכונות שלכם היא באמצעות השקעה פסיבית. מהי בדיוק השקעה פסיבית וכיצד היא עובדת? במאמר זה נענה על כל השאלות הללו כדי שתוכלו להבין אם היא מתאימה לכם.
מהי השקעה פסיבית?
השקעה פסיבית היא אסטרטגיית השקעה שבה המשקיע לא מנסה "לנצח את השוק" או לבחור מניות ספציפיות, אלא במקום זאת משקיע בתיק מגוון המיועד לעקוב אחר ביצועי השוק הרחב לאורך זמן. המטרה היא להשיג תשואות דומות לשוק תוך מזעור העלויות והמאמצים הכרוכים בניהול ההשקעות באופן אקטיבי. שתי הדרכים הנפוצות ביותר להשקיע באופן פסיבי הן באמצעות תעודות סל או קרנות נאמנות, ששתיהן מחקות מדדים. תעודות סל הן ניירות ערך הנסחרים בבורסה ומתוכננים לעקוב אחר ביצועים של מדד מסוים. קרנות נאמנות מחקות מדדים פועלות באופן דומה, אך נרכשות ישירות מחברת הניהול של הקרנות ולא נסחרות בבורסה.
ההבדל העיקרי בין השקעה פסיבית לאקטיבית הוא רמת המעורבות של המשקיע. בהשקעה אקטיבית המשקיע או מנהל ההשקעות מנסים לבחור מניות ספציפיות או לתזמן את השוק כדי להשיג ביצועים עודפים. לעומת זאת, בהשקעה פסיבית המשקיע פשוט משקיע בתיק מגוון המתוכנן לעקוב אחר מדד רחב כמו S&P 500, כדי שהכסף פשוט יעשה את העבודה בשבילו מבלי שהוא יצטרך לבדוק את התיק ולעשות לו אופטימיזציה.
השקעה פסיבית מתאימה במיוחד למשקיעים המעדיפים גישה לטווח ארוך שבה הם קונים מוצר, מחזיקים בו ושוכחים ממנו. היא גם מתאימה למשקיעים שאין להם זמן, ידע או רצון להיות מעורבים באופן אקטיבי בניהול ההשקעות שלהם. עם זאת, חשוב שלמשקיעים תהיה סובלנות מספקת לסיכון כדי לעמוד בתנודתיות השוק לטווח הקצר.
היתרונות והחסרונות של השקעה פסיבית
אחד היתרונות הבולטים של השקעה פסיבית הוא העלויות הנמוכות יותר. אין צורך במחקר נרחב או במסחר תכוף, ודמי הניהול של קרנות פסיביות נוטים להיות נמוכים יותר מאלה של קרנות מנוהלות באופן אקטיבי. יתרון נוסף הוא פיזור הסיכונים, משום שההשקעה מפוזרת על פני כמות גדולה של ניירות ערך. לבסוף, השקעה פסיבית מצריכה פחות זמן ומאמץ מצד המשקיע, מה שהופך אותה לגישה נוחה יותר.
לעומת זאת, אחד החסרונות של השקעה פסיבית הוא שהמשקיע מוגבל לתשואות השוק. בלי ניהול אקטיבי אין אפשרות להשיג ביצועים עודפים על השוק. בנוסף, השקעה פסיבית עדיין חשופה לסיכוני השוק הכלליים, כך שתיק ההשקעות עשוי לחוות ירידות אם השוק חווה גם הוא ירידות.
איך להתחיל להשקיע בצורה פסיבית?
לפני שמתחילים להשקיע באופן פסיבי, חשוב לקבוע את המטרות הפיננסיות שלכם ואת טווח הזמן להשגתן. שקלו גם את רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. בנוסף, הקפידו להקים קרן חירום שתכסה 3 עד 6 חודשי הוצאות, כדי שלא תצטרכו למשוך כספים מההשקעות שלכם במקרה של הוצאה בלתי צפויה. כשאתם מוכנים להתחיל להשקיע, בחרו פלטפורמה שתתאים לצרכים שלכם. ניתן להשקיע באופן פסיבי באמצעות חשבון ברוקראז', קרן השתלמות מומלצת, חשבון פנסיה או אפילו אפליקציות השקעה המבוססות על יועץ רובוטי. השוו עמלות וסכומי השקעה מינימליים בין הפלטפורמות השונות לפני שאתם מחליטים לאן לנתב את הכספים.
תעודות סל הן דרך פופולרית להשקיע באופן פסיבי. הן מציעות חשיפה מגוונת במחיר נמוך ונסחרות בבורסה כמו מניות. ניתן למצוא תעודות סל שעוקבות אחר מגוון רחב של מדדים, ממדדי שוק רחבים כמו S&P 500 ועד למגזרים ספציפיים או קטגוריות נכסים. קרנות נאמנות מחקות מדדים פועלות באופן דומה, אבל הן נרכשות ישירות מחברת ניהול הקרנות במקום להיסחר בבורסה. הן בדרך כלל דורשות סכום השקעה התחלתי גבוה יותר מתעודות סל, אך יכולות להציע עמלות נמוכות יותר למשקיעים בסכומים גבוהים.
לאחר שבחרתם את ההשקעות שלכם, חשוב לבנות תיק מאוזן המותאם ליעדים ולטווח הזמן שלכם. תיק מגוון צריך לכלול שילוב של מניות ואיגרות חוב, עם חשיפה למגזרים ואזורים גאוגרפיים שונים. שקלו להתייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבוע את ההקצאה המתאימה לכם.
טיפים וכללי אצבע חשובים למשקיע הפסיבי
- חשיבות ההתמדה והמשמעת לאורך זמן – אחד העקרונות החשובים ביותר בהשקעה פסיבית הוא היצמדות לתוכנית לאורך זמן. התנגדו לפיתוי לנסות לתזמן את השוק או לבצע שינויים תכופים בתיק ההשקעות שלכם בהתבסס על תנודות שוק קצרות טווח. ההתמדה והמשמעת הן המפתח להצלחה בהשקעה פסיבית, משום שהן מאפשרות לכם לנצל את העלייה הטבעית שמתרחשת בשוק לטווח הארוך. המשיכו להפקיד לפי תקרת הפקדה לקרן השתלמות או לכל מוצר חיסכון שבו אתם מפקידים כסף באופן קבוע, אל תתפתו לרכוש מוצרים באימפולסיביות בלי להתייעץ עם מומחה, ופשוט שבו בנוח רגל על רגל כדי לראות את הכסף שלכם עובד לבד
- התאמת ההשקעה ליעדים ולטווח הזמן של המשקיע – הקפידו לבחור השקעות המתאימות ליעדים הפיננסיים שלכם ולטווח הזמן שבו תזדקקו לכספים. ככל שהמסגרת הזמנים שלכם ארוכה יותר, כך תוכלו להרשות לעצמכם לקבל סיכונים רבים יותר בתיק ההשקעות שלכם. מצד שני, אם אתם חוסכים למטרה קצרת טווח כמו מימון לימודים, ייתכן שתרצו להיות שמרנים יותר בגישת ההשקעה שלכם
- התמודדות עם תנודתיות בשווקים – אל תיתנו לתנודתיות השוק להשפיע על ההחלטות שלכם. שוק המניות יכול להיות לא ברור בטווח הקצר, אבל ההיסטוריה מראה שלאורך זמן הוא נוטה לעלות. במקום להיבהל מירידות שוק, ראו בהן הזדמנות לרכוש השקעות איכותיות במחירים מוזלים
סיכום
השקעה פסיבית יכולה להיות דרך יעילה ונוחה לצבור סכומי כסף יפים לאורך זמן. על ידי הבנת היתרונות והחסרונות של התהליך, בחירת הפלטפורמה הנכונה והשקעות מתאימות והצמדות לתוכנית שלכם, תוכלו לנצל את כוחו של השוק כדי להשיג את המטרות הפיננסיות שלכם.
המידע באתר הוא לא חוות דעת מקצועית או המלצה מקצועית מכל סוג שהוא. כדי לקבל את הטיפול או את הייעוץ המדויק יש לפנות למומחה בתחום בלבד.
