כרטיס אשראי הוא כלי תשלום נפוץ ונוח, המאפשר לנו לבצע רכישות ולשלם על שירותים שונים בלי צורך בשימוש במזומן. עם זאת, לא כל כרטיסי האשראי נחשבים למשתלמים באותה מידה. בואו נבחן מהם הפרמטרים שהופכים כרטיס אשראי לשווה, כדי שתוכלו להבין איזה כרטיס אשראי הכי משתלם עבורכם לפי הרגלי הצריכה שלכם.
מה הופך כרטיס אשראי למשתלם ומומלץ?
יש כמה גורמים עיקריים שמשפיעים על התשובה לשאלה איזה כרטיס אשראי הכי משתלם ומה הופך אותו לכזה:
- דמי כרטיס שנתיים – חלק מכרטיסי האשראי גובים דמי כרטיס שנתיים על השימוש בהם. ככל שהעלות הזו תהיה נמוכה יותר הכרטיס נחשב למשתלם יותר, וזה נכון במיוחד אם העלות החודשית היא אפס שקלים. יש כרטיסים הפטורים מעמלה זו לחלוטין, אז שווה לכם לבדוק אילו תנאים כל כרטיס מציע בנושא
- תוכניות הטבות ומבצעים – אחד היתרונות החשובים ביותר של כרטיסי אשראי הוא האפשרות ליהנות ממגוון רחב של הטבות, הנחות ומבצעים בבתי עסק שונים. ככל שמעטפת ההטבות מגוונת ומתאימה יותר להרגלי הצריכה של הלקוח, כך הכרטיס משתלם יותר עבורו. ההטבות יכולות לכלול קאשבק (החזר כסף בכל רכישה), הנחות קבועות בעסקים שונים לבחירתכם או ברשימה של הספק, מבצעים מיוחדים לחגים, קופונים ועוד
- ריבית על עסקאות ומשיכות מזומנים – כרטיסי אשראי שונים גובים שיעורי ריבית שונים על עסקאות בכרטיס ועל משיכת מזומנים. מומלץ לבחור בכרטיס עם ריבית נמוכה, בייחוד אם אתם נוטים לבצע עסקאות בסכומים גבוהים או משיכות כספים תכופות
- אשראי מתגלגל ופריסת תשלומים – לחלק מהכרטיסים קיימת אפשרות לפרוס תשלומים על פני כמה חודשים ללא ריבית, או לנצל מסגרת אשראי מתגלגל בריבית אטרקטיבית. יכולות אלו יכולות להיות משתלמות מאוד עבור לקוחות המעוניינים בגמישות בניהול ההוצאות שלהם
סוגי כרטיסי אשראי נפוצים בישראל
קיימים כמה סוגים עיקריים של כרטיסי אשראי הזמינים כיום בישראל, וחשוב להכיר את כל הסוגים כדי לדעת איזה כרטיס אשראי הכי משתלם עבורכם:
- כרטיסים בנקאיים – כרטיסים אלו מונפקים על ידי הבנקים השונים, ומאפשרים ללקוחות ליהנות משילוב של שירותים בנקאיים לצד אמצעי התשלום. לבנקים הוותיקים בישראל יש אפשרות להנפיק עבורכם כרטיס כזה, והוא בדרך כלל מגיע עם יתרונות כמו פטור מדמי כרטיס, קאשבק, הנחות קבועות בעסקים שונים ועוד
- כרטיסים חוץ בנקאיים – חברות כרטיסי האשראי מציעות ללקוחות מגוון כרטיסים שאינם קשורים לחשבון הבנק אלא ישירות דרכן. דוגמאות בולטות הן ויזה כאל או Mastercard של חברת max (לשעבר לאומי קארד). כרטיסים אלו מעניקים גמישות ללקוחות שמעוניינים בכרטיס אשראי בלי תלות בבנק
- כרטיסי מועדון לקוחות – רשתות קמעונאיות שונות כמו רשתות שיווק, רשתות אופנה ועוד הרבה אחרות מנפיקות כרטיסי מועדון המשלבים הטבות ותוכנית נאמנות לצד אמצעי התשלום. כרטיסים אלו מתאימים במיוחד ללקוחות קבועים של הרשתות האלו
- כרטיסים לאוכלוסיות ייחודיות – חברות כרטיסי האשראי מציעות לפעמים כרטיסים המותאמים לקבוצות אוכלוסייה ספציפיות, כמו סטודנטים או חיילים משוחררים. כרטיסים אלו מעניקים הטבות ותנאים המותאמים לצרכים הנפוצים של קהלי היעד, למשל ריבית מופחתת או פטור מעמלות שונות
טיפים לשימוש נכון ומושכל בכרטיסי אשראי
כרטיס אשראי לפעמים גורם לנו לשכוח שמדובר בכסף שלנו, וקל מאוד ליפול לגיהוץ יותר ולהוצאות גבוהות מהרצוי. כדי למקסם את התועלת מכרטיס האשראי ולצמצם עלויות מיותרות, כדאי להקפיד על כמה עניינים פשוטים:
- השוואת תנאים בין חברות האשראי – לפני שבוחרים להנפיק כרטיס אשראי חדש, מומלץ לערוך השוואה מקיפה בין התנאים, העלויות וההטבות של הכרטיסים השונים. שימו לב בפרט לגובה העמלות, לשיעורי הריבית על העסקאות ולהיקף ההטבות
- שימוש בכמה כרטיסים במקביל – לפעמים יש אנשים שיגיעו למסקנה שהתשובה לשאלה איזה כרטיס אשראי הכי משתלם עבורם היא יותר מכרטיס אחד. שימוש בכמה כרטיסי אשראי, כל אחד עם יתרונות משלו (למשל אחד עם הנחות בתחום המזון ואחר בתחום הדלק) יכול לסייע בניצול מרבי של ההטבות הזמינות. עם זאת, חשוב לנהל בקפידה את ההוצאות בכל הכרטיסים ולא להסתבך בחובות
- הקפדה על תשלום חובות במועד – הימנעות מפיגורים בתשלום חובות כרטיסי האשראי היא חשוב כדי למנוע חיובי ריבית גבוהים, וכדי לשמור על דירוג אשראי תקין. מומלץ להגדיר תשלום קבוע או לבצע הוראת קבע
- ניצול הטבות ומבצעים לחיסכון – רוב כרטיסי האשראי מעניקים מפעם לפעם הטבות, הנחות או מבצעים מיוחדים בבתי עסק שונים. עקבו אחר המבצעים האלו, ובמידת האפשר נצלו אותם כאשר הם מתאימים להרגלי הצריכה שלכם
סיכום – בחירת כרטיס האשראי המתאים לצרכים האישיים שלכם
התשובה לשאלה איזה כרטיס אשראי הכי משתלם היא אישית, ותלויה בהרגלי הצריכה שלכם. כדי למצוא את הכרטיס האידיאלי עבורכם, מומלץ לבחון את ההוצאות החודשיות שלכם, ולבדוק באילו תחומים אתם מוציאים את עיקר הכסף. זיהוי הקטגוריות האלו יסייע לכם לבחור כרטיס שנותן מענה הולם בדיוק לתחומים אלו. אל תשכחו להשוות בין כמה כרטיסי אשראי כדי לבדוק את זה שמשתלם עבורכם מבחינת עלות שימוש והטבות. זכרו – כרטיס אשראי הוא כלי פיננסי חשוב המחייב שימוש אחראי ומושכל.
